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索引号 1008003004/2020-169737
组配分类 规范性文件 发布机构 瑞安市
生成日期 2020-05-28 公开方式 主动公开
瑞安市人民政府办公室关于印发瑞安市财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点实施方案的通知

瑞政办〔2020〕19号


统一编号:CRAD01-2020-0002


各功能区管委会,各乡镇人民政府,各街道办事处,市政府直属各单位:

瑞安市财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点实施方案》已经2020年5月15日市政府第43次常务会议审议通过,现印发给你们,请认真遵照执行。

 

瑞安市人民政府办公室      

2020年5月28日        

(此件公开发布)

瑞安市财政支持深化民营和小微企业

金融服务综合改革试点实施方案

 

为深入贯彻落实浙江省关于开展支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点的工作部署,更好发挥财政资金引导作用,激发瑞安民营和小微企业内生动力,助推新时代“两个健康”先行区暨国家自主创新示范区(瑞安园)和民营经济解忧纾困综合试验区建设,结合瑞安实际,现制定实施方案如下。

一、指导思想

全面贯彻党的十九大和十九届三中、四中全会精神,以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,坚决执行党中央、国务院关于支持民营和小微企业发展的决策部署,着力发挥财政资金引导撬动作用,开展具有瑞安特色的金融服务综合改革,探索改善民营和小微企业金融服务有效模式,为瑞安经济高质量发展提供有力支撑。

二、总体目标

通过财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点,不断完善机制建设、强化政策支持、创新金融服务,进一步深化财政金融互动机制,充分发挥财政资金引导作用和产业政策资金激励效果,引导更多财政金融资源支小助微,有效破解融资难、融资贵、融资慢问题,助力民营与小微企业爬坡越坎。

力争到2020末实现如下目标:一是融资规模有效扩大,普惠型小微企业贷款余额同比增量达85亿元,当年普惠型小微企业贷款增量占各项贷款增量的比重达到50%,当年普惠型小微企业贷款余额同比增速达17%,平均贷款利率控制在5%;二是融资担保服务显著提升,民营和小微企业融资性担保在保余额6亿元,在保户数550户以上,担保放大5倍以上,积极引导降低融资担保机构担保费率和合作银行贷款利率;三是融资难点有所突破,新增“首贷户”超200家,农民资产授托贷款规模达13亿元,资产种类扩充到30种以上等;四是金融服务更加优化,大力推广“金融超市”,开发抗疫金融服务系统,推广企业金融顾问制度,增强企业金融服务体验。

三、主要工作举措

(一)聚力聚焦稳企业促发展,创新财政支持金融服务保障机制。出台财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革配套政策,积极运用省级财政奖励资金和地方配套资金,解决民营和小微企业融资难点、痛点和堵点,特别是对企业将银行贷款投入到技改、智能化项目、市级以上重点科研项目及老厂房改扩建的,给予重点支持。强化“惠企”直通车资金保障,建立产业政策兑现准备金制度,专项用于保障我市惠企产业政策奖励兑现,不断提升政府公信力和企业获得感。对民营企业的首贷、企业贷款平均利率、知识产权质押、企业信用贷款、政府采购贷、税银贷等业绩突出的银行机构相关业务人员给予专项奖励,激励金融机构优化金融服务和产品创新。(责任单位:★市财政局市经信局、市科技局、市金融工作服务中心、人行瑞安市支行、银保监瑞安监管组〈带”的为牵头单位,下同〉

(二)聚力聚焦贷款投放力度,建立健全信贷引导机制。鼓励和支持辖内金融机构向上级行争取差别化信贷政策支持,加快小微专营机构建设,加大对小微企业和制造业的金融服务力度。严格执行小微企业信贷计划单列,重点发放单户授信1000万元及以下的小微企业贷款以及个体工商户和小微企业主经营性贷款。运用央行再贷款、再贴现、金融市场、宏观审慎评估等政策工具,持续加大定向支持,并加强对民营和小微企业信贷服务的考核评价,完善激励约束机制。建立差别化监管机制,提高小微企业不良贷款容忍度。落实民营和小微企业授信尽职免责,推动“敢贷、愿贷、能贷”长效机制建设。市财政建立专项风险补偿基金,用于我市金融机构和政府性融资担保机构因贷款、担保等业务发生实际损失的风险补偿,引导扩大民营和小微企业及“三农”贷款规模。(责任单位:★人行瑞安市支行、★银保监瑞安监管组、市财政局、市金融工作服务中心)

(三)聚力聚焦降低融资成本,优化企业融资支持机制。降低企业利息成本,重点加大对创新能力强、发展前景好的科创型、高成长型企业贷款补助力度;建立民营企业融资成本管理长效机制,落实贷款市场报价利率(LPR)改革政策,打破贷款利率定价隐性下限。降低企业资金周转成本,推动金融机构优化授信审批流程,提高授信效率,推进“年审制”“分段式”“增信式”等无还本续贷模式创新。降低企业融资综合成本,持续推动金融机构减费让利,并对民营和小微企业融资担保和保证保险费用、知识产权评估和债券融资相关中介费用等予以财政补助,加大首次参加融资担保、保证保险的补助力度。健全政府采购预付款制度,深化“政采贷”、履约保函等政府采购金融服务,助力解决环节供应商资金难题。(责任单位:★人行瑞安市支行、★银保监瑞安监管组、市财政局、市科技局、市经信局)

(四)聚力聚焦融资担保难题,完善融资担保和风险补偿机制。推进政策性融资担保公司实质化运作。建立财政支持完善融资担保和风险补偿的激励机制,出台财政补助、风险补偿等政策,并研究制定融资担保绩效评价和尽职免责制度。研究推进政府性融资担保机构与国家、省级担保机构的业务合作,健全融资增信风险分担机制。创新融资担保业务,优化融资担保服务,深化“科保贷”“创业贷”等专项担保产品,利用区块链、人工智能、大数据等金融科技新技术,实现对小额融资担保批量化、集约化审核,提高审担效率,降低融资担保服务门槛,提高小微企业的“首担率”“首贷率”。强化奖补政策和融资担保费率挂钩力度,引导全市融资担保机构降低担保费率。实行财政补贴保险费用,加快推广小额贷款保证保险,发挥增信促贷作用。(责任单位:市财政局、市金融工作服务中心、市经信局、银保监瑞安监管组

(五)聚力聚焦企业融资便利,强化金融综合服务创新机制。加快普惠金融创新试点步伐,积极向上争取普惠金融产品创新试点。推动应收账款、知识产权等抵质押贷款,支持政府釆购融资业务,实现政府釆购平台与应收账款融资服务平台的有效对接,盘活小微企业应收账款,并对知识产权质押贷款实行财政补助和风险补偿。探索开展供应链金融等新型业务,强化银信、银税、银贸合作推进信用贷款,满足民营和小微企业多样化融资需求。加大对小微园及入园企业的倾斜支持,量身定制小微园融资方案,实施差异化授信政策。鼓励金融机构服务民营企业直接融资,对提供债券主承销服务的金融机构予以财政奖励,并对相关评级费用给予财政补贴。深化金融综合服务能力建设,持续优化不动产登记,完善知识产权质押融资市场化服务体系和平台建设。夯实普惠金融基础设施,全力支持金融综合服务平台建设,实现“政、银、担、企”数据共享,完善线上申贷、审贷功能,实现企业贷款“一键办理”。(责任单位:★人行瑞安市支行、★银保监瑞安监管组、市财政局、市市场监管局、市金融工作服务中心)

(六)聚力聚焦财政金融互动,切实带动地方经济发展。进一步提升财政资金存贷联动定向支持民营和小微企业的力度、广度和深度,建立财政专项竞争性存款资金10亿元,争取撬动银行支持企业新增贷款50亿元以上,形成鲜明政策导向;加强部门协作,建立智能化、技改、科技、拟上市等项目库,以“152”项目为突破口,了解企业实际融资需求,放宽财政资金存款支持额度,助力重大项目推进。以项目需求为导向,推进政府性产业基金实质性运作,引导各类基金服务民营和小微企业。构建科技金融生态圈,探索金融支持科技创新和科创企业发展新路径,形成覆盖科创企业全生命周期的资金供应链和创新服务链。发挥金融专营机构作用,打造一批民营企业金融服务的标杆型银行。(责任单位:市财政局、市科技局、市金融工作服务中心、人行瑞安市支行银保监瑞安监管组

四、工作保障

(一)加强组织领导。建立财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点工作领导小组,由市政府分管金融工作副市长担任组长,市财政局主要领导担任副组长,推进财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点各项工作有序、创新开展。领导小组建立联席会议制度,协调解决实施中出现的新情况、新问题,确保试点工作有序推进。

(二)全面统筹推进。加强顶层设计,对财政如何深化支持民营和小微企业金融服务进行全面统筹规划,集中有效资源加大改革力度。优化工作机制,建立业务专班,由各职能部门遴选业务骨干全程跟进试点工作实施,为试点实施提供全面保障和有力宣传。

(三)强化政策保障。出台财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革十条政策,进一步完善财政资金竞争性存放管理办法,建立产业政策刚性兑付准备金制度,并注重财政政策与金融服务实体经济、融资畅通工程、企业减负降本、工业高质量发展等政策的统筹协调,为企业发展营造良好的营商环境,为助推我市民营经济高质量发展提供有力保障。

 

附件:瑞安市财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改

革十条政策

 

附件

 

瑞安市财政支持深化民营和小微企业

金融服务综合改革十条政策

 

第一条  充分发挥财政专项资金竞争性存放激励作用。进一步完善存贷联动机制,拓展存贷联动定向支持企业的广度和深度。一是专门安排间歇性财政专项资金10亿元,开展普惠性竞存,撬动金融机构新增民营小微企业贷款50亿元以上。对民营小微企业贷款增幅达到10%以上的,金融机构可获得新增贷款投放金额20%的财政存款。二是针对民营小微企业技改、智能化、科研、拟上市、“152”等项目,开展专项竞存,引导金融机构重点支持产业转型升级。中标金融机构可获得贷款投放金额150%的财政存款,每个项目最高配存财政资金5000万元,重大项目可配存3亿元,且一个企业可申请多个项目支持。三是金融机构民营和小微企业年度贷款增量同比下降的,作为专门指标列入常规财政资金竞争性存放(责任单位:市财政局)

第二条  降低企业融资成本。对企业将银行贷款投入到技改、智能化项目及市级以上重点科研项目的,按贷款市场报价利率(LPR)的50%享受一年市级财政贷款补助,对企业将银行贷款投入到老厂房改扩建的,按贷款市场报价利率(LPR)的20%享受一年市级财政贷款补助。单户企业补助额度同一年度内不超过100万元。(责任单位:市经信局、市科技局)

第三条  鼓励知识产权质押融资。对开展专利权质押贷款业务的科技型企业,可享受按照贷款市场报价利率(LPR)50%的市级财政补助,每家企业可享受补助最高贷款额500万元,每家企业年度补助不超过20万元。以商标质押方式贷款的民营企业,可享受按照贷款市场报价利率(LPR)的50%市级财政补助,每家企业年度补助不超过12万元。我市银行业金融机构因知识产权质押贷款造成损失的,市财政按照贷款本金实际损失金额的25%给予风险补偿,单笔最高补偿100万元。(责任单位:市市场监管局、市金融工作服务中心)

第四条  优化金融服务和产品创新。充分运用再贷款、再贴现等货币政策工具,持续加大对金融机构的资金供给,增加小微企业信贷投放。鼓励金融机构进一步建立健全综合授信评级制度,积极推行顺位余值抵押、应收账款抵押、组合类信用担保创新贷款,提高无还本续贷占比,大力推广互助还贷机制,在守住风险底线的基础上,鼓励银行加强续贷产品的开发和推广,努力提高中小微企业中长期贷款占比和“首贷率”。加快推进“融资畅通工程”,探索开展企业无抵押信用贷款试点,对信用等级高、信用度好的企业,给予利率和贷款数额上的优惠。充分发挥应急转贷资金效用,降低企业转贷成本。鼓励充分利用不动产信息登记点对点查询、抵押线上登记、房地产押品价值咨询服务等系统,推动降低小微企业综合融资成本,提高放贷效率。(责任单位:银保监瑞安监管组、人行瑞安市支行)

第五条  加大金融机构考核激励。进一步完善金融机构支持地方经济发展业绩考核机制,加大对金融机构的激励力度,引导金融机构加大服务保障力度。每年市财政安排专项激励资金100万元,在民营企业的首贷、企业贷款平均利率、知识产权质押、企业信用贷款、政府采购贷、税银贷、无还本续贷占比等单项考核中业绩突出、综合排名前五位的银行机构相关业务人员,可获得专项奖励。(责任单位:市金融工作服务中心)

第六条  激励机构扩大融资担保增信规模。在瑞安市内注册的融资担保机构为我市小微企业、“三农”贷款提供融资担保业务,上年度月平均在保户数300户以上、且本年度月平均在保户数增幅达到30%的,可享受当年月平均在保余额增量0.5%的市级财政奖励,单户机构奖励不超过50万元。我市融资担保机构当年度对民营高成长型、领军企业、新三板挂牌企业、境外上市企业开展融资担保业务的,按月均在保余额0.1%享受市级财政奖励,单户机构不超过50万元。(责任单位:市经信局)

第七条  降低企业融资担保费用。在瑞安市内注册的政策性融资担保机构为我市小微企业贷款提供融资担保业务,在现有0.6%担保费率的基础上,鼓励政策性融资担保机构进一步降低担保费率,最低可下调至0.3%,市财政按下浮比例给予担保机构相应保费补助。在瑞安市内注册的非政府性融资担保机构提供融资担保业务且担保费率不超过2%的,给予担保机构15%的保费补助。对使用小额贷款保证保险融资且注册地在瑞安的企业给予30%的保费补贴。对获银保监部门备案或批准的农村保险互助社农户小额贷款保证保险等险种,给予参保社员50%的保费补贴。(责任单位:市金融工作服务中心、市经信局)

第八条  完善农民资产授托代管补偿机制。市财政对我市金融机构新增农民资产授托代管相关贷款业务承担的风险进行补偿,单笔债权按照法院终结裁定执行书确认贷款本金损失的20%给予补偿,单笔最高补偿金额不超过50万元。(责任单位:市金服中心)

第九条  引导产业基金助推民营企业高质量发展。充分发挥政府产业基金和政策的杠杆作用,撬动金融资本和社会资本投资民营企业。拟上市、拟挂牌企业引进我市政府产业基金合作的私募投资基金2000万元以上、5000万元以下的,奖励50万元;引进5000万元以上的,奖励100万元。私募投资基金对我市企业进行增资扩股投资且持股超过一年以上,按投资金额1%给予基金管理公司以关键人士为首的投资团队奖励,其中我市政府产业基金参股合作的子基金团队奖励总额不超过50万元,非我市政府产业基金参股私募投资基金团队奖励总额不超过30万元。进一步提升政府产业基金支持招商引资力度,对参与招商引资的政府参股子基金放宽规制、强化激励、特殊让利。(责任单位:市财政局、市金融工作服务中心)

第十条  建立风险补偿基金。市财政建立专项风险补偿基金,专项用于我市金融机构和政府性融资担保机构因贷款、担保等业务发生的实际损失的风险补偿。我市政府性融资担保机构对小微企业、“三农”贷款提供融资担保业务发生损失的,市级财政给予单笔实际损失20%、不超过240万元的风险补偿;银担分险合作的银行业金融机构可享受实际承担的单笔贷款本金损失10%、不超过60万元的风险补偿,首贷业务可享受30%的风险补偿。(责任单位:市财政局、市经信局、市金融工作服务中心)

 

1.关于政策适用对象。本政策适用于2020年1月1日至2021年6月30日的奖补对象。文中所指企业、机构,如正文无明确表述,均为注册地在瑞安市范围内具有独立法人资格的企业、机构。房地产企业(项目)、“亩均论英雄”综合评价C、D类企业以及当年发生安全生产、食品安全、环境污染等重大责任事故和发生较大群体性事件的企业均不享受本政策全部条款。“亩均论英雄”评价结果以申报时政府提供的最新评价结果为审核节点。

2.关于资金申报拨付和兑现时间。奖励资金由市级财政承担,年度申报期为1-10月份,每个项目具体申报时间以职能部门通知为准,10月以后申报的项目原则上安排在次年1-3月兑付。

3.关于重复、叠加和进等奖励。同一项目符合本政策两项或两项以上扶持条款的,可执行最高额,但不重复享受。同一企业不同项目符合本政策两项或两项以上扶持条款的,可叠加执行。同一奖项(认定)在低等次已作奖励的,晋升到高等次时,只奖励差额部分。本政策与市级其他政策对同一个企业(项目)的同类型奖励出现重合时,执行最高额,不重复享受。

4.关于部分名词的界定。“民营企业”指中国境内除国有资产控股企业、港澳台控股企业、外商控股企业之外的企业。“小微企业”包括小型企业、微型企业、个体工商户、小微企业主,其中小型企业、微型企业根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)划型标准确定。“以上”“未超过”均包括本数。

5.本政策自2020年7月1日起施行,有效期至2021年6月30日为止。本政策具体工作由市经信局、市科技局、市财政局、市市场监管局、市金融工作服务中心、人行瑞安市支行、银保监瑞安监管组等部门承担,分别编制奖补项目申报指南,在温州市产业政策奖励兑现系统组织兑现办理。本政策实施过程中如遇法律法规和重大政策变化,本政策也作相应调整。


《瑞安市人民政府办公室关于印发瑞安市财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点实施方案的通知》政策解读